So verändert Open Finance das Banking

Open Finance zieht alle Informationen zusammen und stellt sie auf einer Plattform übersichtlich dar. Zum Beispiel Bankkonten, Hypotheken, Kreditkarten und Versicherungen. So haben die Kund*innen immer den Überblick über ihre konsolidierte finanzielle Situation. Das macht die Vermögensverwaltung einfacher. Und wenn sie beispielsweise eine Hypothek beantragen, können sie mit einem Klick alle Daten mit den Banken teilen – das beschleunigt den Antragsprozess und verbessert möglicherweise die Konditionen.

Open Finance verändert traditionelle Geschäftsmodelle. Innovative Banken, FinTechs und Startups arbeiten nahtlos zusammen, entwickeln gemeinsam Dienstleistungen oder Produkte und bieten ihren Kund*innen echten Mehrwert mit Mehrnutzen. Ausserdem können sie geschäftskritische Prozesse digitalisieren, automatisieren und beschleunigen, Synergien effizienter nutzen und die gewonnene Zeit in andere wichtige Aufgaben investieren. Zum Beispiel in die individuelle und persönliche Kundenbetreuung.

Direktbanken oder branchenfremde Zahlungsdienstleister wie Apple Pay sind kleine Schritte im digitalen Transformationsprozess. Open Finance wird die Finanzbranche disruptieren. Kund*innen erwarten spannende und positive Kundenerlebnisse, wie sie sie von Airbnb oder Amazon kennen. Und zwar lieber heute als morgen. Basis dafür ist der offene, gesicherte und standardisierte Austausch von Kunden- und Transaktionsdaten über API-Schnittstellen. Die Technologie ist bereit, die Kund*innen warten, die Finanzaufsichtsbehörden haben eine Deadline für die Einführung von Open Finance gesetzt. Auch in der Schweiz.

Die erweiterte Zahlungsdienste-Richtlinie PSD2 des Europäischen Parlaments ist seit Anfang 2018 in Kraft und verpflichtet Banken im EU-Raum, Drittparteien Zugriff auf Kundenkonten über bankeigene Schnittstellen zu gewähren. Die Schweiz muss diese Richtlinie nicht übernehmen – aber für einen Finanzplatz im Herzen von Europa sind europäische Standards wichtig. Darum orientiert sich die Schweiz an PSD2. Falls sich die Schweizer Banken bis Mitte 2024 nicht auf einen gemeinsamen Standard einigen können, muss das Eidgenössische Finanzdepartement dem Bundesrat Massnahmen vorschlagen. Die Zeit drängt.

Unabhängig davon, ob Banken sich Schritt für Schritt anpassen oder komplett transformieren, sollten Sie vier erfolgskritische Faktoren für Open Finance anpacken: 

1. Datenqualität verbessern. Sie ist das Fundament für technologiebasierte Geschäftsmodelle, Data Analytics sowie Data Science.
2. Agile Einheiten aufbauen. Sie entwickeln kundenorientiert und produktorientiert innovative Produkte oder Dienstleistungen.
3. IT-Abteilung transformieren. Sie wird vom internen Dienstleister zum Treiber geschäftskritischer Strategien und Prozesse.
4. Daten- und IT-Sicherheit sicherstellen. Sie ist wegen der offenen Schnittstellen entscheidend für das Kundenvertrauen.
   

Der standardisierte und gesicherte Datenaustausch stellt hohe Anforderungen an den Datenschutz und die Cybersicherheit. Regulatorische Massnahmen müssen die Privatsphäre und die Sicherheit der Kund*innen sicher schützen. Ausserdem erschwert die noch fehlende Standardisierung die Integration vieler Funktionen von Drittanbietern und die Skalierung von nachhaltigen Geschäftsmodellen.